斩断伸向金融领域的黑手

　　原标题：斩断伸向金融领域的黑手

　　——平凉警方侦破一起特大信用卡诈骗案纪实

　　新甘肃·甘肃法治报记者 张小锋

　　位于六盘山西麓的庄浪县，金融机构是支撑县域经济的坚实臂膀。然而，2016年至2019年，一场由某银行内部人员主导的特大信用卡诈骗案，让这里的金融秩序遭到了破坏。169张虚假材料办理的信用卡、1350万元的巨额授信、920万元的逾期本金，这个历时4年的犯罪网络，将银行授信异化为“私人提款机”。经过平凉市、庄浪县两级公安机关近一年的缜密侦查，该案于近日成功告破，警方一举打掉这个内外勾结的犯罪团伙，8名涉案犯罪嫌疑人悉数落网，用正义之刃斩断了伸向金融领域的黑手。

　　审计惊雷

　　千万元授信背后的诡异逾期

　　2024年9月，庄浪县某银行的一次常规信贷风险排查，揭开了这起惊天骗局的序幕。

　　工作人员在核对信用卡逾期数据时发现，一批大额信用卡的还款记录异常诡异——104张5万元额度的公务卡、54张10万元的额度信用卡，外加额度最高达30万元的8张高端卡，总计169张信用卡集中出现逾期，逾期本金累计超过920万元。更令人警觉的是，这些信用卡的办理资料看似完备，实则暗藏玄机。

　　“部分申请人身份信息与实际不符，收入证明上的单位公章模糊不清，甚至有申请人根本不知道自己名下办过信用卡。”银行风控人员回忆，顺着审批流程追溯，所有涉案卡片的经办人均指向时任银行市场发展部工作人员韩某某，且每笔业务都在审批环节“一路绿灯”，完全绕过了正常的资质审核程序。

　　察觉到这并非简单的信用卡逾期，银行立即整理相关证据，向庄浪县公安局报案。“涉案金额巨大、作案时间跨度长，还涉及金融机构内部人员，必须彻查到底！”庄浪县公安局迅速抽调经侦、刑侦、网安等部门精干警力，组建专案组，一场针对金融领域职务犯罪的攻坚战正式打响。

　　抽丝剥茧

　　内外勾结的犯罪链条浮出水面

　　专案组以169张涉案信用卡为突破口，展开了地毯式调查。民警逐一核对申请人信息，走访核实近百名相关人员，调取银行审批档案、工作台账和交易流水上千份，一个分工明确的犯罪网络逐渐清晰。

　　经查，2016年，韩某某在工作中结识了社会人员李某某。得知韩某某手握信用卡受理、初步审核的职权后，李某某动起了歪心思，提出由自己负责招揽“客户”、伪造材料，韩某某违规办理高额度信用卡，套现后两人瓜分赃款。面对“轻松赚钱”的诱惑，韩某某背弃职业操守，与李某某一拍即合，开启了长达4年的疯狂作案。

　　在这起犯罪链条中，各环节环环相扣、分工明确：李某某作为“中介”，对外打着“代办高额信用卡，无需资质审核”的幌子招揽有资金需求的人员，每张卡收取数千元不等的手续费；柳某某等人负责伪造身份证、收入证明、资产证明等全套虚假材料，为“不符合条件”的申请人打造“完美资质”；韩某某利用职务便利，将这些虚假材料直接上报审批，凭借内部人脉关系规避风控检查，确保信用卡顺利获批；卡片激活后，李某某等人通过POS机套现、恶意透支等方式套取资金，赃款按约定比例分赃。

　　为掩盖罪行，韩某某还多次篡改银行内部系统数据，调整信用卡审批记录和风险等级，使得这套违规操作在4年间始终未被发现。而套取的巨额资金，大多被团伙成员用于挥霍消费、赌博、购置房产车辆，部分赃款还被转移至外地账户，试图切断资金追溯链条。

　　千里追缉

　　犯罪团伙8名成员全部到案

　　“这个团伙反侦查意识强，部分犯罪嫌疑人案发后已潜逃外地，且涉案资金流向复杂，给侦查抓捕带来了不小难度。”专案组负责人介绍，为彻底固定证据，民警辗转甘肃、陕西、四川等多地，行程上万公里，走访证人百余位，对每一笔资金流水、每一次交易记录都进行细致核查，逐步锁定了所有涉案人员的真实身份和活动轨迹。

　　2024年9月18日，专案组率先将主要犯罪嫌疑人韩某某传唤到案。面对民警出示的审批档案、资金流水等铁证，韩某某起初试图狡辩，声称“只是工作疏忽”，但在完整的证据链面前，最终供述了内外勾结的犯罪事实。同年9月26日，柳某某、靳某某等6名犯罪嫌疑人相继落网；9月27日，团伙重要联络人李某某、苏某某在外地被抓获；2025年3月12日，另一名涉案人员高某某被警方查获；今年9月13日，迫于强大的法律震慑，最后一名犯罪嫌疑人柳某某主动投案自首。至此，该犯罪团伙8名成员全部到案。此案的侦破，不仅为银行挽回了巨额损失，更对金融领域违法犯罪形成了有力震慑。